Santander Online-Kredit 2025: Konditionen, Kosten & für wen es sich lohnt

Sie planen eine größere Anschaffung oder möchten einen bestehenden Kredit ablösen und fragen sich, ob der Santander Online-Kredit die richtige Wahl ist?

In diesem Artikel erfähren Sie, welche Konditionen der Santander Online-Kredit bietet, worauf geachtet werden muss und für wen er sich lohnt.

Was beinhaltet das Online-Kredit Angebot der Santander?

Aktuell kann ein Kreditbetrag bis zu 75.000€ anfragt werden und dabei eine Laufzeit von 12-96 Monaten, also zwischen einem Jahr und 8 Jahren gewählt werden.

Der niedrigste Effektivzins liegt bei 2,99% und je nach Bonität maximal 11,98%.

Der Antragsprozess kann komplett digital mit Online-Legitimation und digitaler Unterschrift durchgeführt werden und brauch nicht direkt in einer Filiale persönlich vorgesprochen werden. 

Die wichtigsten Konditionen

Häufig ist es so: Je kürzer die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.

Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 6.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 8,19 %. Das entspricht monatlichen Raten von 146,19 € und einem Gesamtbetrag von 7.017,11 €.

Sondertilgungen und komplette Rückzahlungen sind möglich, jedoch fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Rechenbeispiel:

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist im Europäischen Standardinfoblatt gesetzlich verankert. Dabei lässt sich die Santandér Bank 

diesen Zinsausfall durch die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Die Entschädigung kann bei Krediten die noch länger als 12 Monate laufen auf nicht mehr als 1,0 Prozent des Restkreditbetrages belaufen. Ist die Restlaufzeit kürzer, können höchstens 0,5 Prozent der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung berechnet werden.

Angenommen Sie nehmen wie im Beispiel einen Kredit über 6000 EUR auf und nach einem Jahr möchten Sie den Kredit jedoch umschulden oder direkt abbezahlen. 

Nach einem Jahr sind ca. 4600 EUR noch offen. Die Vorfälligkeitsentschädigung wären hier 46 EUR. 

Worauf müssen Sie achten?

Zuerst ist es wichtig, ein Augenmerk auf den effektiven Jahreszins zu richten.

Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kreditkosten und gibt somit die tatsächliche finanzielle Belastung pro Jahr an, während der Sollzins nur die reinen Zinskosten ohne zusätzliche Gebühren berücksichtigt.

Nach einer erfolgreichen Kreditanfrage prüft die Banke Ihre Kreditwürdigkeit. 

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst maßgeblich die Zinshöhe. Eine gute Bonität führt zu günstigeren Konditionen und automatisch zu weniger Kosten.

Aber Achtung!

Beachten Sie versteckte Kosten. Mögliche Gebühren für Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen. Bei der Santander wird,

wie oben vorgerechnet, für vorzeitige Rückzahlungen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Sollten Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung wünschen wollen, können Sie auch über ein Kreditvergleichsportal, andere Anbieter verleichen.

Für wen lohnt sich der Santander Online-Kredit?

• Geeignet für:

Personen mit guter Bonität, die einen flexiblen und digitalen Kreditabschluss nutzen wollen

Kreditnehmer, die transparente Konditionen und eine schnelle Auszahlung bevorzugen.

• Nicht geeignet für:

Personen mit negativer Schufa, da eine positive Bonitätsprüfung Voraussetzung ist.

Selbstständige und Freiberufler, da der Kredit hauptsächlich für Angestellte mit regelmäßigem Einkommen konzipiert ist.